“AI突破，奇點來臨。”在剛剛發布的2024年年報中，平安用八個字符總結了科技發展的趨勢。從“賦能人工”到“獨立工作”，近年來，平安重視科技創新，“9+5+3”構建AI護城河，用技術重塑保險行業。在AI應用于保險業務方面，平安是如何考量的，又是怎么平衡技術創新和商業價值轉換的？

　　“科技對于傳統金融行業的賦能存在一個過程，科技是工具和手段。現在科技發展已經到了比較成熟的階段，人工智能應用越來越廣泛。”平安集團聯席首席執行官郭曉濤在接受
 

　　人工智能從“有腦有嘴”到“有手有腳”，可以執行動作

　　在2024年業績發布會上，平安管理層評價業績表現時稱“業績符合和略超管理層預期，穩中有進”。數據顯示，2024年，平安實現歸母營運利潤1218.62億元，同比增長9.1%；歸母凈利潤1266.07億元，同比大幅增長47.8%；營業收入重回萬億大關，達10289.25億元，同比增長12.6%。

　　“科技是第一生產力，要通過第一生產力驅動業務發展。”郭曉濤對優秀的業績表現得益于平安多年來深耕科技，構建AI護城河。在AI布局上，平安構建了“9+5+3”護城河。“9”指九大數據庫，包括金融數據庫、醫療健康數據庫、經營數據庫等，這些海量數據是AI創造價值的核心基礎。“5”指全球領先的五大實驗室，讓平安持續站在AI科技的前沿。“3”指三大科技公司，包括平安金科、金融壹賬通、平安好醫生，對內部賦能和場景的深度應用和開發帶來巨大貢獻。

　　“多年來，平安持續進行科技投入，在效率提升、服務、成本優化等方面取得非常大的進展。”郭曉濤對“‘有腦有嘴’指我問一個問題，它回答。‘有手有腳’是未來的發展方向，它去執行一系列的動作，去做事情。”這也意味著，在平安的發展版圖下，人工智能可以執行端到端一系列的動作。

　　郭曉濤解釋稱：“不論這一系列的動作是理賠還是核保，或者是更直接的銷售，都是我們未來的發展方向，這是平安與其他的金融機構不一樣的地方。”

　　數據顯示，平安自動化理賠系統實現98.7%當天賠付率，60%為自動理賠，不僅大幅提升服務層級，也顯著降低運營成本。在平安2024年年報中，AI未來突破方向為“直接銷售”，AI Agent銷售約1400億元。

　　運用綜合金融+醫療健康養老戰略，助力解決三個不匹配問題

　　今年提出持續推進“人工智能+”行動，就是要努力推動人工智能真正賦能千行百業、走進千家萬戶。人工智能領域的深刻變革正廣泛影響各行業，這場由算法驅動的變革，給保險行業帶來無限可能。

　　“以前人工智能停留在研究和探索階段，現在人工智能在銷售、服務、經營管理等方面都在持續創造價值，人工智能將會帶來保險業的巨大變化。”郭曉濤對郭曉濤認為，目前國內養老呈現三個不匹配。第一，人口結構老齡化的速度和人均收入增速的不匹配；第二，居民在醫療養老服務上的人均支出和實際需要支出的不匹配；第三，養老供給和需求的不匹配，中國的醫療、健康、養老服務絕大部分還是由國家社保、醫保、公立醫院來承擔的，但是居民的養老需求多樣化。“這三個不匹配也是商業保險公司能夠充分發揮作用的地方，要求我們要充分利用商業保險公司的資源，與社保、醫保體系做進一步的配合，以彌補這三個不匹配。”

　　數據顯示，截至2024年末，平安已成功搭建通用模型、垂直領域模型、應用模型三層大模型體系，構建起完善的數據、模型、功能協同的研發和組織架構，實現前沿算法和技術快速上線、測試和部署，并將AI產品及解決方案深度應用于“綜合金融+醫療養老”戰略路線中，推動科技成果快速轉化為商業價值，形成了平安強勁的金融新質生產力。

　　在郭曉濤看來，AI發展過程中最受益的行業是金融、醫療、養老，主要的原因是這些領域規模大、流程長、人力成本高。“金融、醫療、養老正是我們的人工智能或者科技能夠起到巨大賦能作用的領域。”郭曉濤表示，“平安有2.4億客戶，我們的客戶需求能夠充分反映出市場的需求，我們設計的金融產品在一定程度上能夠縮小國內養老不匹配之處。”

　　“這樣我們在服務標準、定價標準、服務流程的質量控制，以及服務閉環后的監督等環節，都能夠形成有效的保障，為我們的客戶提供不同層級的服務。”郭曉濤進一步解釋，平安集團運用綜合金融+醫療健康養老雙輪驅動戰略，進一步服務2.4億客戶多樣化的醫療健康養老的需求，整合市場上不同層級的醫療健康養老的服務端供給側的服務商。從而助力養老解決三個不匹配的問題，對社會保障體系以及醫保體系進行有效補充，共同形成應對長壽時代所多樣化的客戶需求。