保險是個好東西，我想大部分人之所以對保險還是有排斥的想法，是他們幾乎都認為問題出在保險公司和保險代理人身上。不能說他們這個看法是錯誤的，但是如果把這個問題單方面歸罪于保險公司和保險代理人身上則大錯特錯了。因為主要原因并不在于此。原因如下：

　　例如車險條款中，存在有限定駕駛員和駕駛范圍的條款，這就是典型的“坑”。有些條款限定車主就是駕駛員，如果車子是其他人在開，哪怕是配偶在開，出了車禍，保險公司會以不是“車主在開”為由而拒賠。這種條款讓人防不勝防，看起來保費很便宜，其實保障范圍被限制得很窄。

　　在某些重疾險當中其實也存在有這樣的隱形的坑，雖然重疾的種類多達150種，甚至達到160種，看上去種類很齊全，但是在給付條件上卻設計得非�？量�。例如規定住院治療多長時間；必須使用了某種特定的治療方法；在某種治療方法上還有治療次數的要求...因此，即便醫院已經確診客戶罹患了某種大病，但是因為不符合給付條件，保險公司還是會因此拒賠。

　　以上都是保險公司為了讓利率設定，符合其預期的利率，而讓精算師有意設計出來的，有小聰明卻沒有大智慧。讓被拒賠的客戶非常反感甚至憤怒——畢竟有些坑，就算是專業代理人都未見得一下就看的出來，何況沒有專業知識的普通客戶。

　　這其實沒啥好說的。因為世上總會有這樣一小撮人，他們見錢眼開，見利忘義，看到錢，眼睛一紅，心就黑了。這樣的人哪兒都有，保險公司也一樣存在這樣一些人。但是這樣的人的存在，就應了那句老話，一顆老鼠屎壞了一鍋粥。被他們騙過的客戶怒不可遏。他們給保險公司帶來很壞的社會負面影響。

　　根據歷年來《保險公司理賠年報》的數據顯示，因為保險公司條款中的“坑”和保險代理人誤導所致的保險公司拒賠案件和所有獲賠案件比例約為1%左右。

　　這是到目前為止，給保險公司帶來巨大負面影響的最主要原因。自從保險誕生，騙保行為就如影隨形，不離不棄。一些騙保人為了達到不勞而獲的目的，使盡了種種手段。媒體曾經曝光，車險造假，在國內某些地方甚至都形成了產業鏈。人身保險中，這種現象也是層出不窮。從換名字住院，到找人替自己體檢，或者干脆隱瞞病史帶病投保。

　　以上這些騙保人一旦被發現，保險公司拒賠之后，他們往往不思己過，而是懷恨在心，成為了保險公司的鐵桿黑粉，他們在自己的親戚、朋友、同學、同事、同鄉中隨時隨地的，始終如一的堅持黑保險公司。

　　隨著時間的推移，這個人群也在不斷擴大，從92年代理人制度引入中國，到現在快30年了，這個騙保被發現的群體不斷壯大，已經成了不可小覷的一股宣傳力量。

　　關鍵是由于他們的宣傳對象一般都是自己的親戚、朋友、同學、同事、同鄉等等，因此他們一般不會去考察騙保人所說內容的真實性，或者就算知道他們是騙保被發現了，也不覺得這有什么問題——誰讓保險公司那么有錢呢，騙點錢花花怎么了？

　　根據歷年來《保險公司理賠年報》的數據顯示，因為投保人騙保所致的保險公司拒賠案件和所有獲賠案件比例約為1%左右。

　　社會感染是社會心理學中的一種社會心理現象。是指社會情緒的傳遞過程，具體指通過語言、表情、動作和其他方式引起他人相同的情緒和行動。具有雙向性、爆發性、接受的迅速性。

　　心理學研究表明，人們更喜歡關注一些負面的消息和新聞。中國有句老話：好事不出門，壞事傳千里。就很符合人們對壞事的預期心理。例如今天新聞中有兩條內容：一.我國今年夏糧又獲得豐收；二.18歲少女失聯。毫無疑問，人們對第二條，也就是少女失聯的新聞會更加關注。而夏糧豐收的新聞估計很多人會根本沒有印象。

　　同理，當保險公司出現打官司等負面新聞的時候，往往因為“社會感染”的原因，迅速成為社會熱點新聞而廣為傳播。人們都喜歡以弱者心態代入，不問青紅皂白、誰對誰錯，先痛罵一頓保險公司，再隨手轉發。腦中唯一留下的印象就是：保險公司不要臉，保險公司是大騙子，保險公司就是兩大不賠，這也不賠、那也不賠。連很多壓根沒有買保險的人也義憤填膺的樣子，似乎真的被保險公司騙過一般。

　　1992年，友邦保險公司入駐國內，帶來了殘酷的保險代理人制度。有業績就是寶，沒有業績就是草。獨自肩扛公司大旗，在市場上拼搏，小心翼翼的維護著公司的信譽，開單就有收入，沒有開單就意味著沒有收入。沒有底薪、沒有醫療、沒有養老�！秳趧臃ā诽峁┙o勞動者的保障，在保險代理合同中都完全沒有。

　　壓力奇大，缺乏安全感、歸屬感，而且，主動上門推銷的方式極易惹人反感，導致社會地位低下。因此這個行業淘汰率高達70%左右，這也是保險公司一直持續不斷增員的原因。離開這個行業的人，大多對這個行業也沒啥好印象，往往留下的一句話就是：殘酷。