美聯儲周三提議降低銀行向零售商收取的處理借記卡交易的費用，這對于長期以來抱怨這些“刷卡費”過高并損害消費者利益的商家來說是一次勝利。

　　但是，這一舉措對于發行信用卡的大型銀行以及大型信用卡公司 Visa ( V )、萬事達卡 ( MA ) 和美國運通 ( AXP ) 來說可能是一個打擊，如果這些費用取消，這些公司的收入將減少。

　　當消費者使用借記卡購物時，這些費用（也稱為交換費）由零售商、超市、便利店、加油站和網上商家支付。發卡銀行將向商戶收取的費用收入囊中。

　　2008 年金融危機后，美聯儲對這些費用獲得了更大的權力。

　　2010 年多德-弗蘭克法案中的一個部分（稱為“杜賓修正案”）要求美聯儲以“合理且成比例”的成本為資產至少為100億美元的銀行設定利率上限。2011年，監管機構將上限設定為0.21美元加上交易金額的0.05%。

　　如果央行發現支付處理成本下降，則可以降低上限，但到目前為止還沒有這樣做。美聯儲提議將上限削減至0.144美元加上交易金額的0.04%。美聯儲將把所謂的防欺詐調整額從0.01美元提高到0.013美元。

　　如今，借記卡的平均交易額為50美元。新提議的上限將為平均5美元交易的總額為0.177美元，低于目前同一筆交易的0.245美元。

　　但是，也有反對聲音。例如，美聯儲理事米歇爾·鮑曼反對該提議，她指出消費者不會意識到節省，而銀行將面臨更高的成本。“雖然該提案可能會給消費者帶來好處，但我擔心消費者的成本，通過銀行產品和服務成本增加的形式，這將是真實的，而對消費者的好處，例如較低的價格商人，可能無法實現。”鮑曼在一份中指出。

　　該計劃是美聯儲和其他銀行監管機構近幾個月提出或敲定的一系列新規則中的最新一項，這些規則將影響金融機構的運作方。其中一些新規則將面臨銀行的阻力，特別是該提案將迫使資產超過1000億美元的銀行持有更大的緩沖，以防未來發生損失。這些銀行辯稱，他們已經擁有充足的資本，新的要求將抑制貸款并損害經濟。

　　多家銀行貿易團體致信美聯儲聯邦存款保險公司，要求他們“重新提出”該規則，認為最初的提案“依賴于各機構尚未向公眾提供的數據和分析”。

　　銀行也在準備打擊刷卡費用。上周，包括美國銀行家協會在內的9個主要銀行業貿易團體，在致美聯儲主席杰伊·鮑威爾的一封信中，警告央行不要提議降息，這為該行業在法庭上挑戰任何最終規則奠定了基礎。

　　目前，該提案建議有 90 天的評論期，并且任何最終規則都將在最終規則在《聯邦公報》上發布后“至少60天”生效。

　　美聯儲計劃每兩年定期更新一次費用上限，并于3月31日之前收集奇數年的數據，然后于7 月1日生效。

　　但美聯儲官員表示，上限將繼續每兩年下降一次，這并不是已成定局。上限水平將取決于成本的變化。美聯儲將嘗試捕捉成本的變化，并保持費用合理并與發行人的成本成比例。

　　長期以來，商人一直認為美聯儲設定的匯率高于“合理且成比例”的水平。他們提起訴訟，但聯邦上訴法院站在了美聯儲一邊。

　　盡管遭受損失，零售商仍繼續辯稱，現有費率為發卡銀行帶來的收入大大超過了法律中合理和比例的要求。最高法院上個月同意審理一起迫使美聯儲降低刷卡費用的案件。

　　銀行界普遍認為，任何改革都需要考慮現行制度排除的欺詐和運營成本。他們還表示，美聯儲最近的公開評估是基于2019年的數據，并不能證明任何定價變化的合理性。

　　鮑曼在反對新提案的中指出，交易量最高的大型發行人將比小型發行人更具優勢。她還表示，她擔心降低交換費以及提出更高的資本要求可能會對某些銀行和整個美國銀行體系的健康構成風險。